Результат
Чистый поток за 30 дней—
Остаток через 30 дней—
Дней до кассового разрыва—
Нужный резерв на 3 месяца—
Заполни поля слева — покажу разбор.
Что такое кассовый разрыв и как его считать
Кассовый разрыв — ситуация когда прибыль есть, а денег на счёте нет. Классика: клиент заплатит через 30 дней, а зарплату сотрудникам сегодня.
Прибыль ≠ деньги на счёте. Прибыль — это «начислено», деньги — это «пришло на счёт». Между ними разрыв в днях (или неделях).
Единственный способ управлять — вести платёжный календарь: расписать по дням все поступления и списания на 30 дней вперёд. Он покажет в какой день ты уйдёшь в минус, чтобы принять меры заранее.
Простой прогноз:
Остаток на конец = Остаток сейчас + Поступления − Платежи
С учётом отсрочки:
Первые N дней (пока не пришли деньги от клиентов) — только расходы.
День разрыва = когда накопленный минус превысит текущий остаток.
Нужный резерв: 2-3 месячных фонда обязательных платежей.
Пример. Салон красоты. Остаток 300 тыс. Ожидается 800 тыс поступлений, расходы 900 тыс (аренда, ЗП мастеров, налоги, расходники). Клиенты платят день в день — отсрочки нет. Чистый поток: −100 тыс. Через 30 дней остаток: 200 тыс. Разрыва нет, но тренд отрицательный — ищи как поднять выручку или сократить расходы.
Частые вопросы
Чем кассовый разрыв отличается от убытка?
Убыток — когда расходы больше доходов за период. Кассовый разрыв — когда деньги нужно платить СЕЙЧАС, а придут они через 2 недели. Может быть прибыльным месяц по P&L и одновременно кассовый разрыв — из-за отсрочек.
Как избежать кассового разрыва?
1) Платёжный календарь на 30-60 дней вперёд. 2) Резерв на счёте = 2-3 месяца обязательных платежей. 3) Аванс от клиентов (50-100%). 4) Отсрочка от поставщиков. 5) Овердрафт как страховка.
Что такое платёжный календарь?
Табличка (Excel/Google Sheets) где по дням расписаны все поступления и списания на 30-60 дней. Ежедневно обновляется. Показывает точно в какой день будет минимум остатка и когда нужно принять меры.
Какой должен быть финансовый резерв бизнеса?
2-3 месяца обязательных платежей (аренда+ЗП+налоги+минимальные закупки). Для сезонных бизнесов — до 6 месяцев. Лежит на отдельном счёте или депозите, не мешается с оборотными.
Посчитал. А что дальше?
Калькулятор даёт цифру. На интенсиве ПОРЯДОК учу что с ней делать — как влиять на неё, куда двигать бизнес. 28 дней, AI-наставник, закрытое сообщество.
- Урок 4: Реальная себестоимость со скрытыми статьями
- Урок 7: Финансовый план на месяц вперёд
- Урок 11: Воронка продаж и где она течёт
Узнать тарифы →
Что такое кассовый разрыв простыми словами
Кассовый разрыв — это ситуация когда прибыль по отчёту есть, а денег на счёте нет. Ты должен платить зарплату, налоги, поставщикам — а реальные деньги ещё не пришли (висят в дебиторке или заморожены в запасах).
Классический пример: продал товар на 1 млн 15 числа. Клиент по договору платит через 60 дней. 25 числа надо платить зарплату 400 тыс + аренду 100 тыс. Прибыль есть, кассы нет.
Формула кассового разрыва
Кассовый разрыв = Обязательства к оплате в период − (Остаток на счёте + Ожидаемые поступления в период)
Если получилось положительное — это твой дефицит. Если отрицательное — всё ок, денег хватит.
Пример расчёта на 30 дней:
- Обязательства (зарплата 400 + аренда 100 + налоги 80 + поставщикам 250) = 830 тыс
- Остаток на счёте: 320 тыс
- Ожидаемые поступления (2 клиента по 250 + 3 клиента по 80) = 740 тыс
- Кассовый разрыв = 830 − (320 + 740) = −230 тыс (профицит, всё ок)
Меняем условия: один клиент задержался на 15 дней (не поступит 250 тыс).
- Поступления упали до 490 тыс
- Кассовый разрыв = 830 − (320 + 490) = +20 тыс дефицита
4 типа кассовых разрывов
| Тип | Причина | Решение |
|---|
| Сезонный | Летний спад в продажах | Копи резерв в сезон, овердрафт |
| Дебиторский | Клиенты не платят вовремя | Предоплата, факторинг, пени |
| Инвестиционный | Купил оборудование за свои | Лизинг вместо покупки |
| Ростовой | Быстрый рост съедает оборотку | Кредитная линия под рост |
Как закрыть кассовый разрыв: 7 способов
- Овердрафт — банк даёт краткосрочный кредит на счёте. Ставка 18-25% годовых, но платишь только за использованные дни. Открывается заранее, когда бизнес в плюсе.
- Факторинг — банк выкупает твою дебиторку сегодня со скидкой 5-10%. Получаешь деньги вместо ожидания 30-60 дней.
- Ускорение оплат — скидка клиенту 3-5% за оплату в течение 7 дней вместо 30. Часто выгоднее чем факторинг.
- Отсрочка поставщикам — договариваешься об оплате через 30-45 дней вместо предоплаты. Растягиваешь свои обязательства.
- Личные средства собственника — беспроцентный займ ИП сам себе. Оформи через договор беспроцентного займа, потом вернёшь.
- Кредитная линия — банк одобряет лимит, ты берёшь по потребности. Ставка 15-22%.
- Сокращение обязательств — задержка не критичных выплат (не зарплата и не налоги) с согласия контрагентов.
Как предотвратить кассовый разрыв
- Веди платёжный календарь на 30-60 дней вперёд. Каждую неделю обновляй прогноз
- Держи финансовую подушку 3-6 месячных расходов — калькулятор подушки
- Работай по 100% предоплате или 50/50, где это возможно
- Проверяй платёжеспособность клиентов (Контур.Фокус) до отгрузки
- Не инвестируй в оборудование за свои, если оборотка тонкая — бери лизинг
- Открой овердрафт заранее когда всё хорошо. Когда всё плохо — банк не даст
Кассовый разрыв онлайн — что считает наш калькулятор
Калькулятор выше берёт 4 показателя: остаток на счёте, обязательные платежи в период, ожидаемые поступления и период планирования. Возвращает:
- Есть ли разрыв
- Размер дефицита или профицита
- На какой день ждать «провала» денежного потока
- Рекомендацию: чем закрывать (овердрафт, факторинг, задержка выплат)
Работает без регистрации, без email. Данные не уходят на сервер, считаются в браузере.