Калькулятор кассового разрыва

1Твои цифры

Остаток на счёте сегодня сколько денег есть прямо сейчас

₽

Ожидаемые поступления за 30 дней выручка + возврат долгов

₽

Обязательные платежи за 30 дней аренда, ЗП, налоги, поставщики

₽

Средняя отсрочка платежа клиентов дней между отгрузкой и оплатой

дн

Результат

Чистый поток за 30 дней—

Остаток через 30 дней—

Дней до кассового разрыва—

Нужный резерв на 3 месяца—

Заполни поля слева — покажу разбор.

Что такое кассовый разрыв и как его считать

Кассовый разрыв — ситуация когда прибыль есть, а денег на счёте нет. Классика: клиент заплатит через 30 дней, а зарплату сотрудникам сегодня.

Прибыль ≠ деньги на счёте. Прибыль — это «начислено», деньги — это «пришло на счёт». Между ними разрыв в днях (или неделях).

Единственный способ управлять — вести платёжный календарь: расписать по дням все поступления и списания на 30 дней вперёд. Он покажет в какой день ты уйдёшь в минус, чтобы принять меры заранее.

Простой прогноз:
Остаток на конец = Остаток сейчас + Поступления − Платежи

С учётом отсрочки:
Первые N дней (пока не пришли деньги от клиентов) — только расходы.
День разрыва = когда накопленный минус превысит текущий остаток.

Нужный резерв: 2-3 месячных фонда обязательных платежей.

Пример. Салон красоты. Остаток 300 тыс. Ожидается 800 тыс поступлений, расходы 900 тыс (аренда, ЗП мастеров, налоги, расходники). Клиенты платят день в день — отсрочки нет. Чистый поток: −100 тыс. Через 30 дней остаток: 200 тыс. Разрыва нет, но тренд отрицательный — ищи как поднять выручку или сократить расходы.

Частые вопросы

Чем кассовый разрыв отличается от убытка?

Убыток — когда расходы больше доходов за период. Кассовый разрыв — когда деньги нужно платить СЕЙЧАС, а придут они через 2 недели. Может быть прибыльным месяц по P&L и одновременно кассовый разрыв — из-за отсрочек.

Как избежать кассового разрыва?

1) Платёжный календарь на 30-60 дней вперёд. 2) Резерв на счёте = 2-3 месяца обязательных платежей. 3) Аванс от клиентов (50-100%). 4) Отсрочка от поставщиков. 5) Овердрафт как страховка.

Что такое платёжный календарь?

Табличка (Excel/Google Sheets) где по дням расписаны все поступления и списания на 30-60 дней. Ежедневно обновляется. Показывает точно в какой день будет минимум остатка и когда нужно принять меры.

Какой должен быть финансовый резерв бизнеса?

2-3 месяца обязательных платежей (аренда+ЗП+налоги+минимальные закупки). Для сезонных бизнесов — до 6 месяцев. Лежит на отдельном счёте или депозите, не мешается с оборотными.

Посчитал. А что дальше?

Калькулятор даёт цифру. На интенсиве ПОРЯДОК учу что с ней делать — как влиять на неё, куда двигать бизнес. 28 дней, AI-наставник, закрытое сообщество.

Урок 4: Реальная себестоимость со скрытыми статьями
Урок 7: Финансовый план на месяц вперёд
Урок 11: Воронка продаж и где она течёт

Узнать тарифы →

Другие калькуляторы

устойчивость