П ПОРЯДОКБизнес-калькуляторы для ИП Открыть калькуляторы →

Калькулятор долговой нагрузки бизнеса (DSCR, Debt/EBITDA)

Считаю два ключевых банковских показателя: DSCR и Debt/EBITDA. Показываю можешь ли ты взять ещё кредит и не умереть.

1Твои цифры

₽
₽
₽
₽
₽

Результат

EBITDA (годовая)—
DSCR (покрытие платежей)—
Debt / EBITDA—
Максимально допустимый долг—
Заполни поля слева — покажу разбор.

DSCR и Debt/EBITDA — на что смотрит банк

Банк оценивает бизнес перед выдачей кредита по двум показателям: DSCR (можешь ли платить регулярно) и Debt/EBITDA (не слишком ли много долгов накопил).

DSCR (Debt Service Coverage Ratio) — EBITDA / платежи по кредитам за год. Норма ≥ 1.5 (прибыли хватает в 1.5 раза чтобы покрыть платежи). Ниже 1 — ты в опасной зоне.

Debt/EBITDA — общая задолженность / EBITDA. Норма ≤ 2.5. Больше — кредитная нагрузка избыточная.

EBITDA: Выручка − Операционные расходы + Амортизация
(без учёта процентов и налога на прибыль)

DSCR: EBITDA ÷ Годовые платежи по кредитам
Норма: ≥ 1.5

Debt/EBITDA: Общий долг ÷ EBITDA
Норма: ≤ 2.5

Макс. допустимый долг: EBITDA × 2.5

Пример. Магазин: выручка 30 млн, расходы 22 млн, амортизация 0.5 млн. EBITDA = 8.5 млн. Есть кредит 6 млн, годовые платежи 2.4 млн. DSCR = 8.5 / 2.4 = 3.54 (отлично). Debt/EBITDA = 6 / 8.5 = 0.71 (отлично). Можешь брать долг до 21.25 млн без риска. Банк одобрит легко.

Частые вопросы

Что такое EBITDA и как её считать?
EBITDA = Earnings Before Interest, Taxes, Depreciation and Amortization. Проще: чистая прибыль + проценты по кредитам + налог на прибыль + амортизация. Показывает «чистый» операционный результат без финансовой и учётной политики.
Что такое хороший DSCR?
Норма ≥ 1.5. Идеально ≥ 2. Ниже 1.5 — банк заявит повышенные требования (залог, поручитель) или откажет. Ниже 1 — критично, бизнес не покрывает свои долги из прибыли.
Какой Debt/EBITDA допустим для малого бизнеса?
Норма ≤ 2.5 (долги не больше 2.5 годовых EBITDA). Идеально ≤ 1.5. Больше 3 — банк откажет или под очень высокую ставку. Для оценки перед новым кредитом всегда пересчитывай ПОСЛЕ его получения.
Как снизить долговую нагрузку без гашения?
Три пути. 1) Реструктуризация — растянуть срок, снизить платёж. 2) Рефинансирование под более низкую ставку. 3) Замена кредита лизингом (по МСФО лизинговые платежи не всегда считаются долгом). Но лучший способ — рост EBITDA, тогда те же долги окажутся меньшей нагрузкой.

Посчитал. А что дальше?

Калькулятор даёт цифру. На интенсиве ПОРЯДОК учу что с ней делать — как влиять на неё, куда двигать бизнес. 28 дней, AI-наставник, закрытое сообщество.

  • Урок 4: Реальная себестоимость со скрытыми статьями
  • Урок 7: Финансовый план на месяц вперёд
  • Урок 11: Воронка продаж и где она течёт
Узнать тарифы →

Другие калькуляторы

кредит

Бизнес-кредит

Аннуитетный платёж и переплата.
аналитика

Кассовый разрыв

Прогноз денежного потока.
устойчивость

Финансовая подушка

Сколько держать в резерве.