⚠

Что такое кассовый разрыв простыми словами

Ситуация: у тебя есть выполненные заказы на 500 тыс. Прибыль по ним — 150 тыс. Но клиенты ещё не оплатили (отсрочка 30 дней). А тебе завтра платить аренду, зарплаты и поставщику. Денег нет.

Это и есть кассовый разрыв. Бизнес прибыльный, но денег в кассе временно нет.

По статистике 82% банкротств малого бизнеса — именно из-за кассовых разрывов, а не из-за убыточности.

Три главные причины

  1. Дебиторская задолженность. Работаешь с отсрочкой платежа. Клиенты платят с задержкой. Ты уже потратился на выполнение.
  2. Сезонность. Летом магазин одежды продаёт мало, а аренда та же. Общепит в январе-феврале. Строительство зимой.
  3. Рост без оборотного капитала. Заказов стало в 2 раза больше. Нужна в 2 раза больше закупка. Деньги от продаж придут через месяц, а поставщику платить сейчас.

Как не допустить: платёжный календарь

Основной инструмент — платёжный календарь на 60-90 дней вперёд. Не бюджет, не P&L. А именно календарь: в какой день сколько придёт и сколько уйдёт.

Формат: Google Sheets. Колонки — дни. Строки — источники поступлений и статьи платежей. В конце каждого дня — остаток на счету.

Раз в неделю (пятница вечер) обновляешь. Видишь «в понедельник через 3 недели у меня минус 200 тыс». За 3 недели можно найти решение. За 3 дня — уже кредит под 30%.

Что делать если разрыв уже случился

  1. Позвони должникам. Обычно 20-30% задолженности можно вытащить если попросить. Скидка 3-5% за оплату сегодня.
  2. Договорись с поставщиками об отсрочке. Многие соглашаются на 2-4 недели. Особенно если платишь регулярно.
  3. Перенеси необязательные платежи. Обучение, ремонт, новая техника — всё что можно без ущерба отложить на месяц.
  4. Факторинг — банк выкупает твою дебиторку с дисконтом 3-8%. Получаешь деньги сразу, банк потом с клиентом разбирается.
  5. Кредитная линия или овердрафт. Крайняя мера. Ставки 20-30%. Только если знаешь что через 2 недели точно закроешь.

Финансовая подушка — защита от разрывов

Правильная модель: 3-6 месяцев постоянных расходов на резервном счёте. Это не оборотные деньги, не инвестиции — спасательный круг.

Копится за 12-18 месяцев если откладывать 10-20% прибыли каждый месяц. Трогается ТОЛЬКО в кризис (кассовый разрыв, потеря ключевого клиента, форс-мажор).

С подушкой ты можешь переждать месяц просадки без паники и кредитов. Без подушки — каждая неудача рискует убить бизнес.

Как переориентировать бизнес на предоплату

Лучшая защита от разрывов — предоплата. Клиент платит до того как получает.

Не всегда возможно, но можно двигаться:

  • 100% предоплата — инфопродукты, консалтинг, курсы, услуги первичного контакта
  • 50/50 — проектная работа, дизайн, ремонт, крупные заказы
  • Скидка 3-5% за 100% предоплату — B2B, оптовые продажи
  • Подписочная модель — ежемесячная плата вперёд, кассовый поток становится стабильным

Хочешь систему, а не отдельные приёмы?

На 28-дневном интенсиве ПОРЯДОК разбираем финансы, клиентов и рост целиком. С AI-наставником, домашками на твоих цифрах и закрытым сообществом.

Узнать тарифы →
КАЛЬКУЛЯТОРЫ

7 инструментов для бизнеса

Считай маржу, себестоимость, точку безубыточности бесплатно.

Открыть →

Частые вопросы

Кассовый разрыв — это плохой бизнес?
Не обязательно. Разрыв бывает и у прибыльного бизнеса на этапе роста. Плохо когда разрывы регулярные и без понимания причин.
Как посчитать когда будет разрыв?
Платёжный календарь на 60-90 дней. Каждый день расписываешь поступления и платежи. Видишь дни с отрицательным остатком — это будущий разрыв.
Стоит ли брать кредит на закрытие разрыва?
Только если это разовая ситуация и точно знаешь когда закроешь. Регулярные кредиты на разрывы = медленная смерть бизнеса.
Что такое факторинг?
Банк выкупает твою дебиторку. Клиент должен тебе 100 тыс — банк даёт тебе 92-97 тыс сейчас, забирая свою комиссию 3-8%. Клиент потом платит банку, не тебе.